Lainavertailu pikalainoissa

Miksi lainavertailu on täysin välttämätöntä? Esimerkiksi 50 euron lainoja vertaamalla takaisinmaksusummat vaihtelevat 57 eurosta yli 70 euroon. Voidaan siis todeta, että lainavertailun avulla voidaan saada kymmenien prosenttien säästöt. Pikalainat ovat tätä nykyä Suomen maassa yhä suositumpia. Kauppalehti uutisoi 22.3.2012, että vuoden 2011 viimeisellä neljänneksellä otettiin jo 90 miljoonalla pienlainoja. Keskimääräiset lainan määrät ovat myös kasvussa, kuitenkin pikalainojen osuus kaikista Suomen kotitalouksien luotoista on vain muutaman promillen luokkaa.

Lainan korot

Lainojen korkeat vuosikorot puhuttavat edelleen. Kilpailu on alalla kuitenkin kiristynyt, mikä on osaltaan laskenut myös vippien kuluja. Pikavipit ovat niin tuore ilmiö, että kestää aikansa ennen kuin käytännöt ja alan pelisäännöt vakiintuvat. Alalla on edelleen monenlaisia yrittäjiä, joten lainaa ottaessa kannattaakin aina kiinnittää huomiota lainaehtoihin ja mahdollisiin piilokuluihin. Lainasivustojen on aina selvästi ilmoitettava lainan todellinen vuosikorko, mikä tekee myös lainavertailun helpommaksi. Pikalainavertailun tekeminen ei vie kauan, mutta sen avulla voi selvästi säästää lainamenoissa.

Lainat ja luottotiedot

Pikalainayritykset valitsevat asiakkaikseen henkilöitä, joilla on moitteettomat luottotiedot. Luottotiedot vaikuttavat lainan saannin lisäksi moneen muuhunkin elämän osa-alueeseen, esimerkiksi vuokra-asunnon saamiseen. Raha-asiat kannattaakin aina hoitaa oli tilanne mikä tahansa. Laskujen maksamisesta voi kuitenkin aina sopia ja yleensä maksuaikaa saa lisää, jos laskua ei pysty eräpäivään mennessä pätevästä syystä maksamaan. Myös osa pikalainayrityksistä tarjoaa lainoille lisää maksuaikaa. Tosin maksusuunnitelman muutokset ovat yleensä maksullisia.

Lainan ottamisen ABC

1. Tee pikalainavertailu


2. Tarkista lainan korko ja mahdolliset piilokulut


3. Huolehdi lainan takaisinmaksusta

Netistä löytyy myös paljon muita hyviä lainavertailua tekeviä sivustoja. Esimerkiksi uusilaina.fi lainavertailu tai Taloussanomien vippivertailu on oiva esimerkki sellaisesta.

Tietoa lainojen vertailusta

Lainojen vertailu kannattaa tehdä Internetissä ennen kuin ottaa lainaa. Lainojen kulu- ja korkoerot voivat olla erittäin suuret. Mieti siis ensinnäkin tarkkaan miksi otat lainaa ja paljonko lainaa tarvitset. Jos tarvitset enemmän lainaa, vaativat pankit usein vakuuksia. Isompaa vakuudellista lainaa ei siis yleensä myönnetä, jollei löydy takaajaa tai omaisuutta, joka voi toimia lainan vakuutena. Yleisin vakuus on asunto-osake, mutta vakuuksina voivat toimia myös erilaiset sijoitukset ja säästöt.

Isompiin lainoihin voidaan usein vaatia myös takaajia. Takaaja on lainan hakijan perheenjäsen tai hyvä ystävä, jonka luottotiedot ovat moitteettomat, ja joka on valmis sitoutumaan lainan takaajaksi. Lainan takaamista kannattaa harkita tarkkaan, sillä lainan takaaja on vastuussa, mikäli lainan ottaja ei itse kykene maksamaan lainaansa takaisin.

Pienempää lainaa voi saada ilman takaajia ja vakuuksia. Esimerkiksi pikalainoja ja kulutusluottoja on helpompi saada, ja niitä myönnetään keveämmin perustein. Pikalaina ei koskaan vaadi hakijaltaan vakuuksia tai takaajaa, mutta luottotiedoissa ei saisi olla merkintöjä tai häiriöitä. Lainojen vertailu on kannattavaa varsinkin pikalainaa hakiessa, sillä pikalainat vaihtelevat keskenään suuresti korkojen osalta.

Pikalaina ei koskaan vaadi hakijaltaan vakuuksia tai takaajaa, mutta luottotiedoissa ei saisi olla merkintöjä tai häiriöitä.

Luottokortti on usein suhteellisen helppo saada ja se myönnetään kyllä, mikäli henkilöllä on jonkin verran jatkuvia tuloja ja moitteeton luottotietotausta. Kaikilla ei kuitenkaan ole riittäviä tuloja luottokortin saamiseen, ja on paljon ihmisiä, joilla on luottotietorikkeitä. Tällaiset henkilöt voivat hakea valtion sosiaalista luottoa. Lainojen vertailu osoittaa usein sosiaalisen luoton edullisimmaksi luotoksi, mutta sosiaalista luottoa ei voi hakea kuka tahansa.

Vakuudeton laina on lyhytaikainen laina, joka maksetaan yleensä takaisin vuodessa tai muutamassa. Kulutusluotto on kenties vakuudettomista lainoista yleisin, tosin osa kulutusluotoista on vakuudellisia. Onko kulutusluotto vakuudeton tai vakuudellinen, riippuu siitä, kuinka suuri kulutusluotto on kyseessä. Lainojen vertailu on hyvä keino selvittää mistä saa edullisinta kulutusluottoa.

Esimerkki 1000 euron pikaluotosta kahden vuoden maksuajalla, kun laina maksetaan 24 erässä. Kokonaiskustannukset on 87€*24=1049€, joista kuljen osuus 49€. Todellinen vuosikorko on 27,96%. Korot ja kulut riippuvat lainanhakijan tiedoista, lainapaikasta sekä lainan kestosta. Lainavertailun lainat ovat 50-60000 euron välillä ja laina-aika lainoissa on 3kk - 15 vuotta. Todellisen vuosikoron maksimi 1255%. Tarkista aina ennen lainaamista oman lainasi tiedot saamastasi lainahakemuksesta.

Vakuudellista tai vakuudetonta lainaa haetaan lähimmästä pankista tai luottoyhtiöstä. Lainan hakijalta tarkistetaan luottotiedot ja maksukyky. Lainayhtiöt haluavat täten vähentää luottotappioita ja ihmisten velkakierteitä. Pankista ei lähes poikkeuksetta myönnetä luottoa, jos rekisterissä on maksuhäiriömerkintöjä. Lainojen vertailu yleensä osoittaa pankkien myöntämät lainat edullisimmiksi muiden luottoyhtiöiden lainoihin verrattuina. Pankista on vaikeampaa saada lainaa kuin muilta luottoyhtiöiltä, joten joskus on pakko tyytyä kalliimpiin muiden luottoyhtiöiden tarjoamiin lainoihin. Pikalainayhtiöiden luottotietotarkistus ei välttämättä ole yhtä tiukka kuin pankkien luottotietotarkistus. Pikalainaa voi täten olla helpompi saada. Kannattaa googlettaa sanoilla lainojen vertailu ja selvittää mikä yhtiö tarjoaa edullisinta pikalainaa.

Kun lainojen vertailu on suoritettu voit täyttää lainahakemuksen. Tämä onnistuu helposti Internetin pikalainasivustolta. Pikalainasivustolta löytyy usein myös lainalaskuri, jonka avulla voi laskea lainan kustannukset. Pikalainaa voi Internetin lisäksi hakea myös tekstiviestillä. Päätös lainahakemukseen tulee nopeasti ja rahat tulevat tilille jo minuuteissa. Pikalaina on erinomainen vaihtoehto jos olet nopeassa pikkurahan tarpeessa, mutta vaihtoehtona se toimii vain tilapäiseen rahan tarpeeseen. Pikalainakierteeseen ei kannata joutua. Pikalainan takaisinmaksuaika on lyhyt, usein kaksi viikkoa tai kuukausi.

Ennen lainanottoa on hyvä laskea lainalaskurilla lainan kustannukset. Myös lainojen vertailu on syytä tehdä. Lainojen vertailu on helppo tehdä Internetissä. Kun olet laskenut lainan kustannukset ja suorittanut lainojen vertailun, kannattaa sinun vielä budjetoida menot ja tulot tarkkaan niin, että sinulle jää varmasti rahaa lainan lyhennyksiin. Lainan ottamista ei ole syytä pelätä, mutta ennen lainahakemuksen lähettämistä kannattaa miettiä tarkkaan, minkälainen laina kannattaa ottaa. Pikalainan tai muukaan laina ei saa olla impulsiivinen mielijohde.